Programma's voor het financieel welzijn voor werknemers in de VS: een praktische gids voor werkgevers

Naarmate de kosten van levensonderhoud over de hele wereld stijgen en meer mensen de nood voelen, wordt het steeds moeilijker om financieel welzijn te bereiken. Dit maakt het vooral van cruciaal belang voor werkgevers om op te treden en wat verlichting te bieden wanneer ze kunnen.

Een mooie manier om je werknemers te supporten is via een programma voor financieel welzijn. Met zo'n initiatief geef je je werknemers tools en middelen om hun financiën te beheren, waardoor ze op de werkplek meer focus en betrokkenheid ervaren.

In dit artikel gaan we dieper in op financiële welzijnsprogramma's en bespreken we hoe u uw eigen programma's kunt opzetten. Dus laten we er meteen in springen.

Wat is financieel welzijn? 

Financieel welzijn verwijst naar het vermogen van een individu om door zijn huidige en toekomstige financiële behoeften te navigeren. Dit omvat het comfortabel beheren van hun dagelijkse uitgaven, het afbetalen van eventuele schulden en het werken aan hun langetermijndoelen, zoals genoeg sparen voor hun pensioen.

Wat financiële stress je team in de VS echt kost

Volgens de American Psychological Association is geld voor 68% van de eenpersoonshuishoudens een aanzienlijke stressfactor. Geldzorgen kunnen een grote invloed hebben op iemands persoonlijke en professionele leven.

Als werknemers 'financieel niet gezond' zijn, kan dat ook op je bedrijf van invloed zijn. Ze kunnen op het werk afgeleid zijn, waardoor ze zich niet goed op hun taken kunnen concentreren. Dat kan leiden tot een gebrek aan productiviteit en/of kwaliteit. De afwezigheid kan als gevolg van stress ook toenemen, en werknemers die het moeilijk hebben moeten soms zelfs een tweede baan nemen om de eindjes aan elkaar te knopen. 

Het bereiken van financieel welzijn speelt een cruciale rol bij het verminderen van deze financiële stressoren. Het helpt met name om de factoren achter finance-specifieke uitdagingen te benadrukken en begeleidt mensen bij het nemen van bruikbare stappen om deze aan te pakken.

Bovendien moedigt het bereiken van financieel welzijn mensen aan om de juiste stappen te zetten in de richting van langetermijndoelen, zoals sparen voor een huis, pensioen of de hbo-opleiding van hun kinderen. En door te leren hoe ze geld opzij kunnen zetten voor noodgevallen, kunnen ze veerkrachtiger worden en voorbereid zijn op onverwachte situaties.

Wat is een financieel welzijnsprogramma?

Een financieel welzijnsprogramma is ontworpen om mensen te helpen opleiden, hen aan te moedigen betere managementkeuzes te maken en deze doelen te bereiken. Het kan een verscheidenheid aan strategieën bevatten, zoals financieel advies, budgetteringstools of toegang tot kredietbronnen.

Financiële welzijnsprogramma's stellen werknemers in staat hun vaardigheden op veel belangrijke gebieden uit te breiden. Met deze inzichten kunnen ze effectief hun financiële doelen stellen en bereiken. Dit omvat het beheren van de dagelijkse financiën zoals huur, boodschappen en nutsvoorzieningen, evenals het volgen van essentiële best practices, zoals het vasthouden aan een budget en uit de schulden blijven.

Om financiële welzijnsinitiatieven succesvol te laten zijn, moeten ze een mix van financiële geletterdheid en competentiecomponenten hebben. Financiële geletterdheid houdt in dat je begrijpt hoe geld werkt om slimmere financiële beslissingen te nemen. Financiële competentie daarentegen gaat over het omzetten van deze kennis in actie om de financiële stabiliteit te verbeteren.

Wat zijn de voordelen van een programma voor financieel welzijn? 

Door een afgestemd supportprogramma aan te bieden, kun je de geldzorgen van je werknemers verminderen en hun vaardigheden in financieel management verbeteren. Dat kan zorgen voor een betere werk-privébalans. 

Het kan ook de aanwezigheidspercentages en productiviteit verbeteren. Werknemers die zich veilig voelen over hun financiën, melden dat ze Hogere niveaus van betrokkenheid .

Volgens de Bank of America, 82% van de werknemers zeggen dat hun werkgevers een rol moeten spelen bij het ondersteunen van hun financiële welzijn. Als u een dergelijk programma aanbiedt, toont dit een oprechte toewijding aan het welzijn van uw werknemers en cultiveert dit een gevoel van loyaliteit en waardering onder uw mensen. Dit kan op zijn beurt helpen om uw werving en bewaarbeleid te stimuleren.

Een programma voor financieel welzijn opzetten voor je team in de VS

Overweeg om om te beginnen een anonieme vragenlijst te verspreiden om een beter idee te krijgen van wat financieel het belangrijkst is voor uw werknemers. Dit zal ervoor zorgen dat u waarde biedt en investeert in middelen waar ze echt om opvang geven en die daadwerkelijk waarde bieden.

Vraag je werknemers over welke onderwerpen ze graag meer willen leren en hoe ze betrokken willen zijn. Sommige mensen willen bijvoorbeeld leren hoe ze hun belastingen kunnen optimaliseren, en anderen willen misschien meer weten over investeringsmogelijkheden. Iemands persoonlijke financiën kunnen een gevoelig en stressvol onderwerp zijn, dus zorg dat je zorgvuldig met deze vragen aan de slag gaat. 

Als je eenmaal een beter idee hebt van waar je personeel zich mee bezighoudt, kun je een educatiepakket gaan samenstellen. 

Hier zijn enkele populaire financiële welzijnstools die u kunt overwegen om in uw programma op te nemen.

Workshops financieel welzijn

Workshops over financieel welzijn bieden een directe, ongecompliceerde manier om uw werknemers tegen lage kosten voor te lichten over persoonlijke financiën. Uw bedrijf kan externe experts inschakelen om workshops over verschillende onderwerpen te geven, zowel op kantoor als digitaal. Als alternatief kan een gekwalificeerde vertegenwoordiger van de financiële afdeling van uw bedrijf deze rol vervullen.

Overweeg om deze sessies in verschillende formaten aan te bieden om aan de behoeften van uw team te voldoen. Sommige workshops kunnen bijvoorbeeld korte "lunch and learn"-sessies zijn die zich richten op de belangrijkste afhaalrestaurants, terwijl andere opgenomen webinars kunnen zijn waar mensen in hun eigen tijd toegang toe hebben.

Naast groepsworkshops kunt u ook de mogelijkheid onderzoeken om individuele financiële adviessessies aan te bieden. Dit zijn uitstekende secundaire arbeidsvoorwaarden en bieden uw werknemers persoonlijke begeleiding bij alle financiële zorgen of doelen die ze hebben.

Hoe zit het met wereldwijd verspreide teams?

Als je teamleden in verschillende landen hebt, houd hier dan ook rekening mee. Een workshop over het maximaliseren van een 401(k) kan bijvoorbeeld nuttig zijn voor uw in de VS gevestigde werknemers, maar zal niets betekenen voor uw mensen in Duitsland. Evenzo moet een interactief seminar over het budgetteren van huishoudens toegankelijk zijn in verschillende tijdzones, niet slechts in één.

Om ervoor te zorgen dat u al uw mensen eerlijk behandelt, organiseert u workshops voor elk land. Als de inhoud niet landspecifiek is, herhaal het seminar dan op verschillende tijdstippen, zodat mensen in andere tijdzones ook kunnen aantrekken en vragen kunnen stellen.

Hulp door middel van software en tools

Er zijn veel interactieve oplossingen die werknemers helpen meer controle te krijgen over de financiën en hun voortgang in de richting van hun financiële doelen te evalueren. Voorbeelden zijn budgettrackers, schuldcalculators en pensioendashboards.

Er zijn ook apps om automatisch te sparen, online diensten voor begeleiding bij investeringen en andere middelen waarmee werknemers hun toekomst kunnen plannen. Met directe toegang tot deze middelen binnen handbereik kunnen werknemers snel antwoord krijgen op hun vragen en zorgen. 

Houd er bij het kiezen van de software en tools voor je werknemers rekening mee dat niet alle oplossingen voor iedereen werken. Kies voor eenvoudige, gebruiksvriendelijke en veilige tools die werknemers via een computer, tablet of smartphone kunnen gebruiken. Hoe handiger de tools te gebruiken zijn, hoe waarschijnlijker het is dat je werknemers dat ook gaan doen. 

Nogmaals, als u een gedistribueerd personeelsbestand beheert, kies dan voor een oplossing die aan alle unieke behoeften van uw werknemers voldoet.

Secundaire arbeidsvoorwaarden en financiële extra's, speciaal voor de VS

Naast het aanbieden van educatieve middelen, kun je de vergoedingspakketten van je werknemers uitbreiden.

Om bijvoorbeeld de voordelen van sparen en beleggen te promoten, kunt u overwegen werkgeversbijdragen te leveren aan de spaarplannen van uw mensen. Hierdoor kunnen ze hun spaargeld laten groeien en een actievere rol spelen in hun financiële planning. Met automatische inschrijving worden medewerkers automatisch ingeschreven tegen een vooraf bepaald contributie-tarief. Dit vereenvoudigt het proces, terwijl ze zich nog steeds kunnen afmelden als ze dat willen.

Als uw bedrijf gebruikmaakt van directe storting, kunt u ook een split-to-save-functie implementeren. Hierdoor kunnen werknemers elke periode een vast bedrag van hun salaris op een aangewezen rekening storten.

Kijk ook naar de lokale belasting- en verzekeringsregelingen in het land van uw werknemers. In de VS kun je bijvoorbeeld mensen aanmoedigen om te sparen en prioriteit te geven aan hun gezondheid door middel van een Gezondheid Spaarrekening (HSA), terwijl er specifieke programma's zijn die zijn ontworpen om studiefondsen en terugbetalingen van studieleningen te ondersteunen.

De lokale voordelenexperts van Remote kunnen u helpen bij het vinden van relevante, mogelijk geschikte voordelen in elk land waar u personeel aanneemt, zodat u een echt nuttig en zeer concurrerend voordelenpakket kunt samenstellen voor al uw teamleden.

Secundaire arbeidsvoorwaarden beheren met Remote 

Een programma voor financieel welzijn aanbieden is een geweldige manier om de werknemerstevredenheid en het personeelsbehoud te verbeteren. Je bedrijf kan zo ook meer opvallen in concurrerende markten. 

Of uw personeelsbestand nu binnenlands, wereldwijd of beide is, Remote kan u helpen Creëer een afgestemd, compliant voordelenpakket dat toegang biedt tot verzekering in de gezondheidszorg, aandelen incentives, pensioenplannen en nog veel meer.

Voor meer informatie over hoe het werkt en hoe Remote uw volledige HR-workflow, van werving tot loonlijst, snel en eenvoudig kan maken Spreek met een van onze vriendelijke experts Vandaag.