Programmes de bien-être financier : Un guide pour les employeurs

Alors que le coût de la vie augmente partout dans le monde et que de plus en plus de personnes en ressentent les effets, le bien-être financier devient de plus en plus difficile à atteindre. Il est donc particulièrement crucial pour les employeurs d’intervenir et d’apporter un certain soulagement lorsqu’ils le peuvent.

Un excellent moyen de soutenir vos employés est de leur proposer un programme de bien-être financier. Ces initiatives fournissent à vos employés des outils et des ressources pour gérer leurs finances, leur permettant d’être plus concentrés et engagés sur le lieu de travail. 

Dans cet article, nous examinerons plus en détail les programmes de bien-être financier et expliquerons comment vous pouvez créer le vôtre. Alors allons-y directement.

Qu’est-ce que le bien-être financier? 

Le bien-être financier fait référence à la capacité d’un individu à gérer ses besoins financiers actuels et futurs. Cela comprend la gestion confortable de leurs dépenses quotidiennes, le remboursement de leurs dettes et la réalisation de leurs objectifs à long terme, comme économiser suffisamment pour la retraite.

Pourquoi est-il crucial d’atteindre le bien-être financier ? 

Selon l’American Psychological Association, 68 % des ménages composés d’un seul adulte citent l’argent comme une source importante de stress. Ces inquiétudes peuvent avoir un impact significatif sur la vie personnelle et professionnelle des gens. 

Lorsque les employés sont « en mauvaise santé » financièrement, cela peut également être préjudiciable à votre entreprise. Ils peuvent être distraits au travail, ce qui les empêche de se concentrer sur leurs tâches. Cela peut entraîner un manque de productivité et/ou de qualité. Les absences peuvent également augmenter en dû du stress, et les employés en difficulté peuvent même être obligés d’accepter un deuxième emploi pour joindre les deux bouts. 

Atteindre le bien-être financier joue un rôle essentiel dans la réduction de ces facteurs de stress financiers. Plus précisément, il permet de mettre en évidence les facteurs à l’origine des défis spécifiques au secteur financier et guide les personnes vers la prise de mesures concrètes pour y remédier.

De plus, atteindre un bien-être financier encourage les gens à prendre les bonnes mesures pour atteindre des objectifs à long terme, comme épargner pour une maison, la retraite ou les études supérieures de leurs enfants. De plus, en apprenant à mettre de côté des fonds pour les urgences, ils peuvent devenir plus résilients et préparés à faire face à des situations inattendues.

Qu’est-ce qu’un programme de bien-être financier?

Un programme de bien-être financier est conçu pour aider à éduquer les gens, les encourageant à faire de meilleurs choix de gestion et à atteindre ces objectifs. Il peut intégrer une variété de stratégies, telles que des conseils financiers, des outils de budgétisation ou l’accès à des ressources de crédit.

Les programmes de bien-être financier permettent aux employés d’élargir leurs compétences dans de nombreux domaines clés. Grâce à ces connaissances, ils peuvent définir et atteindre efficacement leurs objectifs financiers. Cela comprend la gestion des finances quotidiennes telles que le loyer, l’épicerie et les services publics, ainsi que le suivi des meilleures pratiques essentielles, comme le respect d’un budget et l’évitement des dettes.

Pour que les initiatives de bien-être financier soient couronnées de succès, elles doivent comporter un mélange de composantes de littératie et de compétences financières. La littératie financière implique de comprendre comment fonctionne l’argent afin de prendre des décisions financières plus intelligentes. La compétence financière, quant à elle, consiste à mettre ces connaissances en pratique pour améliorer la stabilité financière.

Quels sont les avantages d’un programme de bien-être financier? 

Offrir un programme de soutien conforme peut aider à atténuer les facteurs de stress financier de vos employés, améliorant ainsi leurs compétences en gestion financière. Cela peut conduire à un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée. 

Cela peut également améliorer les taux de présence et la productivité. Les employés qui se sentent en sécurisé avec leurs finances rapport avoir des niveaux d’engagement plus élevés.

Selon la Bank of America, 82 % des employés estiment que leurs employeurs devraient jouer un rôle dans le soutien de leur bien-être financier. Si vous proposez un tel programme, vous démontrez un véritable engagement envers le bien-être de vos employés et cultivez un sentiment de loyauté et d’appréciation parmi vos collaborateurs. Cela peut à son tour contribuer à stimuler votre recrutement et conservation.

Comment mettre en place un programme de bien-être financier

Pour commencer, envisagez de distribuer un questionnaire anonyme pour avoir une meilleure idée de ce qui compte le plus pour vos employés, en termes de finances. Cela garantir que vous offrez de la valeur et que vous investissez dans des ressources qui les garde réellement et qui apportent réellement de la valeur.

Demandez à vos employés quels sujets ils souhaitent aborder et comment ils aimeraient engager. Par exemple, certaines personnes voudront peut-être en savoir plus sur la façon d’optimiser leurs impôts, tandis que d’autres voudront peut-être en savoir plus sur les programmes d’investissement. Étant donné que les finances personnelles peuvent être un sujet sensible et anxiogène, assurez-vous d’aborder ces questions avec délicatesse. 

Une fois que vous aurez une meilleure compréhension des préoccupations des gens, vous pourrez commencer à élaborer un dossier éducatif. 

Voici quelques outils de bien-être financier populaires à envisager d’inclure dans votre programme.

Ateliers sur le bien-être financier

Les ateliers sur le bien-être financier offrent un moyen direct et simple d’éduquer vos employés sur les finances personnelles à faible coût. Votre entreprise peut faire appel à des experts externes pour animer des ateliers sur différents sujets, soit au bureau, soit numériquement. Alternativement, un représentant qualifié du service financier de votre entreprise peut remplir ce rôle.

Envisagez de proposer ces sessions sous différents formats pour répondre aux besoins de votre équipe. Par exemple, certains ateliers pourraient être de courtes sessions de type « déjeuner-apprentissage » axées sur les points clés à retenir, tandis que d’autres pourraient être des webinaires enregistrés auxquels les participants peuvent accéder à leur rythme.

En plus des ateliers de groupe, vous pouvez également explorer la possibilité d’offrir des séances de conseil financier individuelles. Il s’agit d’un excellent avantage qui offre à vos employés des conseil personnalisés sur leurs préoccupations ou objectifs financiers.

Qu’en est-il des équipes dispersées à l’échelle mondiale ?

Si vous avez des membres d’équipe dans différents pays, tenez-en également compte. Par exemple, un atelier sur la maximisation d’un 401(k) peut être utile pour vos employés basés aux États-Unis, mais ne signifiera rien pour vos employés en Allemagne. De même, un séminaire interactif sur la gestion du budget familial devrait être accessible sur différents fuseaux horaires, et non sur un seul.

Pour garantir que vous traitez tous vos employés de manière équitable, organisez des ateliers pour chaque pays. Si le contenu n’est pas spécifique à un pays, répétez le séminaire à des moments différents afin que les personnes d’autres fuseaux horaires puissent également engager et poser des questions.

Assistance par logiciel et outils

Il existe de nombreuses solutions interactives qui aident les employés à mieux contrôler leurs finances et à évaluer leurs progrès vers leurs objectifs financiers. Les exemples incluent les outils de suivi budgétaire, les calculateurs de dettes et les tableaux de bord de retraite.

Il existe également des applications d’épargne automatique et des services en ligne qui offrent des conseil en matière d’investissement et d’autres ressources pour aider les employés à planifier leur avenir. Grâce à un accès instantané à ces ressources à portée de main, les employés peuvent obtenir des réponses rapides à leurs questions et préoccupations. 

Lorsque vous choisissez des logiciel et des outils pour votre personnel, gardez à l’esprit que toutes les solutions ne sont pas égales. Choisissez des outils simples, conviviaux et sécurisé auxquels les employés peuvent accéder sur un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Plus ces outils sont pratiques à utiliser, plus vos employés sont susceptibles de les utiliser. 

Encore une fois, si vous gérez une effectifs distribuée, optez pour une solution qui répond aux besoins uniques de tous vos employés.

Avantages et incitations

En plus d'offrir des ressources pédagogiques, vous pouvez ajouter des fonctionnalités supplémentaires aux programmes de rémunération de vos employés. 

Par exemple, pour promouvoir les avantages de l’épargne et de l’investissement, envisagez de verser des cotisations patronales aux régimes d’épargne de vos employés. Cela leur permet d’accroître leur épargne et de jouer un rôle plus actif dans leur planification financière. Avec l’inscription automatique, les employés sont automatiquement inscrits à un taux de cotisation prédéterminé. Cela simplifie le processus tout en leur permettant de se retirer s’ils le souhaitent.

Si votre entreprise utilise le dépôt direct, vous pouvez également mettre en œuvre une fonction de fractionnement pour économiser. Cela permet aux employés de déposer un montant fixe de leur chèque de paie dans un compte désigné à chaque période de paie.

Tenez également compte des régimes taxe et assurance locaux dans les pays de vos employés. Aux États-Unis, par exemple, vous pouvez encourager les gens à épargner et à donner la priorité à leur santé grâce à un compte d’épargne santé (HSA), tandis qu’il existe des programmes spécifiques conçus pour soutenir les fonds universitaires et le remboursement des prêts étudiants.

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Offrir un programme de bien-être financier est un excellent moyen d’accroître la satisfaction et l’engagement des employé . Cela peut également aider votre entreprise à se démarquer sur des marchés de recrutement concurrentiels. 

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