401(k)

¿Qué es un 401(k)?

Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador estadounidense que permite a los empleados contribuir con una parte de sus salarios a una cuenta de inversión con ventajas fiscales.

Las contribuciones se realizan normalmente antes de impuestos, lo que reduce los ingresos imponibles del empleado en el año de contribución. El plan crece con impuestos diferidos, y los impuestos se pagan al retirarlos, generalmente durante la jubilación. Algunos empleadores también ofrecen opciones Roth 401(k), donde las contribuciones se hacen después de impuestos pero los retiros calificados están libres de impuestos.

Los empleadores a menudo ofrecen contribuciones del empleador, que pueden aumentar significativamente los ahorros para la jubilación de sus empleados. Los empleadores pueden optar por igualar el 50% de las contribuciones de un empleado, hasta el 6% de su salario. El Servicio de Ingresos Internos (IRS) fija anualmente límites de contribución; en 2025, por ejemplo, los empleados pueden contribuir hasta $23,000 (o $30,500 si tienen 50 años o más).

Véase también: La guía completa del empleador sobre los planes de jubilación 401(k)

¿Por qué importa esto a los empleadores?

Ofrecer un plan 401(k) ayuda a los empleadores captar y retener talento, especialmente en industrias competitivas. Demuestra un compromiso con el bienestar financiero de los empleados y también puede proporcionar ventajas fiscales para el negocio, como deducciones por contribuciones del empleador o elegibilidad para créditos fiscales para pequeñas empresas al iniciar un plan.

Al ofrecer un 401(k), los empleadores también deben cumplir con las responsabilidades fiduciarias y administrativas, incluyendo:

• Selección y seguimiento de opciones de inversión
• Proporcionar revelaciones y avisos del plan
• Garantía de que las contribuciones se depositen con prontitud
• Sometido a pruebas anuales de cumplimiento normativo (para los planes tradicionales 401(k))

Los empleadores pueden elegir entre los planes tradicionales 401(k), Safe Harbor 401(k) (que evitan las pruebas anuales) o Solo 401(k) (para empresas solo para propietarios).

Véase también: Cómo configurar un plan 401(k) para tu startup, empresa emergente

¿Cómo puede Remote ayudar?

Remote puede admitir la administración del plan 401(k) de múltiples maneras, dependiendo del servicio elegido:

Para clientes empleadores por cuenta ajena Remote:

Remote proporciona un plan de jubilación 401(k) para los miembros de su equipo que incluye un programa de coincidencias de la empresa. Los miembros de su equipo pueden optar por entrar o salir, pero deben contribuir para recibir la coincidencia del empleador. Aprende más.

Para clientes Remote de organización profesional de empleadores:

El servicio de organización profesional de empleadores Remote incluye opciones 401(k) como parte de su paquete de beneficios. El plan de la organización profesional de empleadores 401(k) se administra bajo un Plan de Empleadores Mancomunados (PEP), con Remote actuando como administrador del plan⁠. Aprende más.

Para los clientes nómina, Remote puede procesar las deducciones y contribuciones, e informarlas correctamente si proporciona la información necesaria.