金融ウェルネスプログラム：雇用者のためのガイド

世界中で生活コストが上昇し、ピンチを感じる人が増える中、経済的な幸福の実現はますます難しくなっています。そのため、雇用主はステップアップし、できるときには何らかの救済措置を取ることが特に重要になります。

従業員をサポートする優れた方法は、金融ウェルネスプログラムです。これらの取り組みにより、従業員は財務管理のためのツールとリソースが提供され、より集中し、職場に従事できるようになります。 

この記事では、ファイナンシャルウェルネスプログラムについてさらに詳しく見ていき、自分で設立する方法についてお話しします。ということで、早速飛び込んでみましょう。

金融ウェルネスとは? 

ファイナンシャルウェルネスとは、現在および将来の金融ニーズをナビゲートする個人の能力を指します。日々の出費を気持ちよく管理し、借金を完済し、老後の貯蓄など長期的な目標に向けて取り組むことも含まれます。

財務健全性の実現が極めて重要な理由 

アメリカ心理学会によると、単身世帯の68％が、大きなストレス源としてお金を挙げています。こうした悩みは、公私にわたって大きな影響を及ぼします。 

従業員が金銭的に「体調不良」の場合、これもビジネスに悪影響を与えます。仕事に集中できなくなり、仕事に集中できなくなることがあります。生産性や品質の低下につながる可能性があります。ストレスで欠勤が増えることもあり、苦労している従業員は家計をやりくりするために第2の仕事に就くことさえある。 

金融ウェルネスの実現は、これらの金融ストレス要因を減らす上で重要な役割を果たします。具体的には、財務特有の課題の背後にある要因を浮き彫りにし、その課題に取り組むための実行可能なステップへと人々を導くのに役立ちます。

さらに、ファイナンシャルウェルネスを達成することで、マイホームや老後、子どもの大学進学のための貯蓄など、長期的な目標に向けて正しいステップを踏み出せるようになります。さらに、緊急時に備えて資金の貯め方を学ぶことで、彼らは回復力を高め、不測の事態に立ち向かう準備を整えることができます。

金融ウェルネスプログラムとは？

ファイナンシャルウェルネスプログラムは、人々を教育し、より良い経営上の選択を行い、これらの目標を達成することを促進するように設計されています。金融カウンセリング、予算作成ツール、信用資源へのアクセスなど、さまざまな戦略を組み込むことができます。

ファイナンシャルウェルネスプログラムでは、従業員が多くの主要分野でスキルを広げることができます。これらの洞察力があれば、財務目標を効果的に設定し、達成することができます。これには、家賃、食料品、水道光熱費などの日常的な財務管理や、予算の厳守や借金の返済など、必要不可欠なベストプラクティスに従うことが含まれます。

金融ウェルネスの取り組みを成功させるためには、金融リテラシーとコンピテンシーの構成要素が混在する必要があります。金融リテラシーとは、お金の仕組みを理解することで、より賢明な金融判断を下すことです。一方、ファイナンシャル・コンピテンシーとは、この知識を行動に移して金融の安定性を向上させることです。

ファイナンシャルウェルネスプログラムの福利厚生とは？ 

カスタマイズされたサポートプログラムを提供することで、従業員のお金のストレス要因を軽減し、結果として財務管理スキルを向上させることができます。これにより、ワークライフバランスの向上につながります。 

出席率や生産性も向上させることができます。財務に安心感がある従業員は、エンゲージメントが高いと報告しています。

バンク・オブ・アメリカによると、従業員の82%が、雇用主は自身の経済的健全性を支える役割を果たすべきだと回答している。そのようなプログラムを提供すれば、従業員の幸福に対する真摯なコミットメントを示し、従業員の忠誠心と感謝の気持ちを養うことができます。これは、結果的に採用と定着の促進につながります。

金融ウェルネスプログラムを設定する方法

手始めに、財務面で従業員にとって最も重要なことを理解するために、匿名アンケートの配布を検討しましょう。これにより、お客様が価値を提供し、お客様が心から関心を持ち、実際に価値を提供するリソースに投資できるようになります。

どのようなトピックに興味を持ち、どのように関わりたいかを従業員に尋ねてみましょう。例えば、税金の最適化についてもっと知りたい人や、投資スキームについてもっと知りたい人もいるでしょう。個人のお金の問題は、デリケートで不安をあおる話題になることもあるので、これらの疑問に繊細に対処しましょう。 

人々が何を気にしているかをより深く理解したら、教育パッケージの組み立てを始めることができます。 

ここでは、プログラムに含めることを検討するためのいくつかの人気のある金融ウェルネスツールを紹介します。

金融ウェルネスワークショップ

ファイナンシャルウェルネスのワークショップは、低コストで個人の財務について従業員を教育するための直接的で分かりやすい方法を提供します。貴社では、社外の専門家に、オフィス内またはデジタルで異なるテーマのワークショップを実施してもらうよう手配することができます。あるいは、貴社の財務部門の有資格担当者がこの役割を担います。

チームのニーズに合わせて、さまざまな形式でこれらのセッションを提供することを検討してください。たとえば、ワークショップの中には、重要なポイントに焦点を当てた短い「ランチ＆ラーニング」セッションもあれば、録画されたウェビナーで自分の時間内でアクセスできるものもあります。

グループワークショップだけでなく、個別の金融カウンセリングセッションを提供するオプションも模索できます。これらは優れた福利厚生であり、従業員がどのような経済的懸念や目標を持っている場合でも、従業員にパーソナライズされたガイダンスを提供します。

世界中に分散したチームはどうでしょうか？

異なる国にチームメンバーがいる場合は、この点も考慮してください。例えば、401(k)を最大化するためのワークショップは、米国を拠点とする従業員にとっては役立つかもしれませんが、ドイツの従業員にとっては何の意味もありません。同様に、家計簿に関するインタラクティブなセミナーは、1つの時間帯だけでなく、さまざまな時間帯でアクセスできるようにする必要があります。

すべての国民を公平に扱うために、国ごとにワークショップを実施しましょう。内容が国別でない場合は、別の時間帯の人も参加して質問できるように、異なる時間にセミナーを繰り返します。

ソフトウェアとツールによる支援

従業員が財務をより詳細にコントロールし、財務目標に向けた進捗を評価するのに役立つインタラクティブなソリューションが多数あります。例えば、予算トラッカー、債務計算機、退職者ダッシュボードなどです。

また、自動貯蓄アプリやオンラインサービスもあり、投資ガイダンスなど、将来に向けた計画を立てるのに役立つリソースが提供されています。これらのリソースに指先で瞬時にアクセスできるため、従業員は質問や懸念事項に迅速に回答を得ることができます。 

スタッフのためのソフトウェアとツールを決定する際には、すべてのソリューションが等しく作成されているわけではないことに留意してください。従業員がパソコン、タブレット、スマートフォンからアクセスできる、シンプルで使いやすく安全なツールを選択します。これらのツールが便利であればあるほど、従業員はツールを活用する可能性が高くなります。 

繰り返しになりますが、分散したワークフォース, 労働者, リソースを管理する場合は、従業員固有のニーズすべてに対応するソリューションを選択します。

福利厚生とインセンティブ

教育リソースを提供するだけでなく、従業員の報酬,給与パッケージに追加機能を追加することができます。 

例えば、貯蓄と投資の利点を促進するために、雇用者があなたの人々の貯蓄計画に貢献することを検討してください。これにより、貯蓄を増やし、資金計画においてより積極的な役割を果たすことができます。自動登録では、従業員はあらかじめ決められた負担率で自動的に登録されます。これにより、選択肢があればオプトアウトできるようにしながら、プロセスを簡素化できます。

会社で直接振り込みを使用している場合は、分割して保存する機能も実装できます。これにより、従業員は給与期間ごとに決まった額の給与を指定された口座に入れることができます。

従業員の国の地方税金, 税や保険制度にも目を向けましょう。例えば米国では、医療貯蓄口座（HSA）を通じて健康を蓄え、優先順位をつけるよう奨励することができます。一方、大学の資金や学生ローンの返済をサポートするように設計された特定のプログラムもあります。

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