二次保険とは何か？

従業員は複数の健康保険に加入することができる。セカンダリー保険とは、プライマリー保険を補完する追加保険のことである。プライマリー・ヘルス保険プランに追加される医療保険は、セカンダリー・インシュアランス・プランとして指定される。 

健康保険請求はまず主契約に提出される。保険金が請求された場合、二次保険会社は一次保険会社と調整し、各保険会社が支払う保険金の額を計算することができる。これは給付の調整と呼ばれ、請求の重複支払いを防ぐのに役立つ。給付の調整は、どの保険プランがより良い補償を受けられるかを把握することで、従業員の助けにもなる。

二次保険にはいくつかの目的がある。プライマリー・インシュアランスで十分な補償が得られない場合に、追加補償として利用できる。また、主たる健康保険がカバーしない視力保険、歯科保険、傷害保険、生命保険の支払いにも使用できる。

二次保険は以下のような形で加入することができる：

• 障害保険。 障害保険は、社会保障給付によるものと、個人で加入するものがある。従業員が受給資格を満たせば、障害による収入減の一部を一定期間補償する。民間障害保険会社の資格基準は、申請者がいかなる職業にも就けないことを条件とする政府に比べ、それほど厳格ではない。

• 傷害保険は、傷害医療保険としても知られている。事故が発生した場合、従業員は主要な健康保険プランによって医療補償を受けることができるが、主要な健康保険でカバーされない損害については、追加の傷害保険から一時金を受け取ることもできる。 

• 傷害死亡・四肢切断（AD&D）。この保険は、従業員が四肢を切断された場合（腕、脚、視力、聴力を失った場合、または半身不随になった場合）、または事故により死亡した場合に給付金が支払われる。この保険では自然死は補償されない。 

• 歯科保険。多くの国では、主要な医療保険プランに歯科保険は含まれていないのが普通である。歯科保険は、予防治療や診断治療、詰め物、クラウン、根管治療、抜歯などの口腔外科手術、クラウン、ブリッジ、インプラントなどの大がかりな修復治療、場合によっては歯列矯正治療にかかる費用の一部をカバーすることができます。

• 視力保険。視力治療と矯正眼鏡の費用は、主要な健康保険プランではカバーされない場合がある。視力保険には、眼鏡、コンタクトレンズ、眼科検診、場合によってはレーシック眼科手術が含まれる。 

• 生命保険。従業員が福利厚生の一環として生命保険プランを受け取ったとしても、二次的な生命保険契約によって追加的な保障を得ることができる。 

• 長期介護保険。この種の保険は、従業員やその家族が、自分一人では健康や介護のニーズを満たすことができなくなった場合に、在宅介護や住宅介護をカバーするものである。

• メディキャップ米国では、メディケアの控除額、自己負担額、自己負担額をカバーする保険。

• 病院賠償保険：この保険は、被保険者が入院する1日ごとに固定費用として給付金を支払う。保育料や交通費も保険でカバーできる。 

あなたの会社の従業員に加えて、二次保険は以下のグループもカバーすることができる：

既婚者またはドメスティック・パートナー

従業員は、配偶者またはドメスティック・パートナーの保険とは別に、主たる保険プランを持つことができる。従業員はパートナーや配偶者を扶養家族として加えることができる。そうすれば、従業員は一次保険である自分の保険と、配偶者やパートナーを通じての二次保険に加入することになる。 

子供または被保険者の親

両親ともに健康保険に加入している子供は、両親の健康保険に加入することができる。どちらの親の健康保険がプライマリー・プランになるかを知る一般的な方法は、誕生日によるものである。その年の一番最初に誕生日を迎える親が、主たる健康保険に加入している。もう一方の親の保険プランがセカンダリー・インシュアランスとして指定される。 

特定の年齢層

国によっては、特定の年齢層が親の保険でカバーされる場合もある。例えば、米国では、一次保険に加入しているが、「医療費負担適正化法」（ACA）により親の保険にも加入している26歳未満の成人が含まれる。職場や学校の健康保険に加入している場合もあり、その場合は主たる保険とみなされる。その場合、両親の健康保険が第二の保険プランとなる。

人事部は、従業員の保険プラン（一次保険と二次保険の両方）への加入を支援することができます。始めよう：

• 従業員に支援できることを知らせる

• ナビゲーターによる1対1の面談を実施し、従業員にプランを案内する

• 入会の締め切りが近づいたら連絡する。

• すべてのオプションの比較表と説明資料を提供する。

• 従業員が保険会社と面談できる福利厚生フェアの調整

• 従業員の保険金請求をサポート

• 保険の変更、更新、更新について常に最新の情報を入手する。